Hola Amigos, ¿cómo os va?
Hoy os quiero dar respuesta a las condiciones hipotecarias para el 2021. He pensado en que no estaría de más conocer el escenario hipotecario que nos espera durante este año y más tras el paso del huracán Covid-19, que nos ha familiarizado más que nunca con el término “incertidumbre”.
Ya sabéis que soy fan número uno de la frase: “Zapatero a tus zapatos”. Así que trabajo con un equipo multidisciplinar, en el que cada uno está especializado en su sector. Toda la rama del asesoramiento financiero e intervención bancaria lo llevo de la mano de JLC Consultores y, precisamente su gerente, Jesús Lucía Cortés me ha concedido una entrevista para este blog.
¡El «Equipo Hipoteca» se ha puesto en acción! ¡Aquí van las preguntas! Pero si se me ha quedado algo en el tintero usa el formulario de la página de contacto ¡sin dudarlo! Estaré encantada de resolver tus dudas.
✦ 1.- Jesús, tras el escenario que nos ha dejado el COVID durante el 2020, ¿será más difícil financiar la compra de una vivienda durante el 2021?
↬ Sí, creo que, efectivamente, va a ser muchísimo más complicado por dos motivos principalmente. Uno, por las fusiones bancarias que está habiendo y que, lógicamente, van a reducir la oferta de entidades para ofertar esas hipotecas. Y segundo, por la situación económica donde mucha gente se verá en estado de ERTE o empleos parciales, lo cual va a dificultar conseguir los recursos para conseguir esa financiación.
✦ 2.- ¿Han endurecido los bancos los requisitos para conceder un préstamo hipotecario?
↬ Sí, en las hipotecas que van un poco más ajustadas, las que van un poquito más al límite sí que es cierto que tienen muchas más restricciones en cuanto a los niveles de cobertura o los niveles de endeudamiento. En el resto de las hipotecas siguen siendo más o menos las mismas condiciones.
✦ 3.- ¿Qué requisitos mínimos debe cumplir un comprador para que se le conceda una hipoteca?
↬ Los principales requisitos, fundamentalmente vienen por la parte del endeudamiento, es decir, que la cuota no sobrepase el 30% de los ingresos que tienen en la unidad familiar o los ingresos de la persona que quiere comprar. Esos son los requisitos principalmente.
Y luego, adicionalmente, el poseer unos ahorros que estén en torno al 30% del valor de la compraventa. ¿Por qué? Porque tenemos una parte que es para la financiación y un 20% que tiene que aportar el cliente para la compra de la vivienda más los gastos que lleva relacionados esa compraventa.
✦ 4.- ¿En qué casos se puede obtener una financiación del 100% del precio de la vivienda?
↬ Tenemos dos posibilidades. Una primera que es con doble garantía hipotecaria, es decir, que la persona que va a comprar tenga una vivienda libre de cargas, en ese caso lo que podemos hacer es repartir las cargas para conseguir ese 100%. Y luego, otra opción que tenemos, más reducida, es la posibilidad de que con el 80% del valor de la tasación nos llegue para cubrir el 100% del valor de la compraventa.
✦ 5.- ¿Cuáles son las previsiones de demanda de préstamos hipotecarios? ¿Se prevé una subida o una bajada?
↬ Pues ahora mismo, yo creo que va a haber una ralentización. ¿Por qué? Pues porque en el sector inmobiliario ahora mismo todo el mundo espera una bajada drástica del precio de las viviendas. Con lo cuál eso está detrayendo las operaciones de compraventa que van incluidas, lógicamente, en esa bajada de los niveles de peticiones de hipotecas.
✦ 6.- ¿Qué tipo de hipotecas se van a solicitar más? ¿Las hipotecas fijas o las variables?
↬ Actualmente está habiendo mucha más demanda de las hipotecas fijas. El cliente, al final, lo que está buscando es un poco la tranquilidad de saber cuánto va a pagar durante toda la vida del préstamo.
✦ 7.- ¿Qué tipo de hipoteca recomiendas tú? ¿Las fijas o las variables?
↬ Pues esto depende muchísimo de la tipología del cliente. Cuál es su, realmente, aversión al riesgo. Lógicamente, en el escenario de tipos de interés que tenemos ahora mismo, yo recomendaría un tipo de interés variable porque te puedes aprovechar de que el Euribor está en negativo. ¿Qué pasa? Que puede subir ese Euribor y que la cuota sea un poquito más alta, pero sí que podemos obtener ahorros importantes porque cuanto más interés pagas es en los primeros años del préstamo.
✦ 8.- ¿Es posible que los bancos exijan la contratación de otros productos adicionales, como algunos seguros, para la concesión de la hipoteca?
↬ Actualmente, con la nueva Ley Hipotecaria, esas prácticas están prohibidas. Las hipotecas no pueden ir vinculadas a ningún tipo de producto. ¿Qué es lo que han hecho las entidades? Pues las entidades lo que han hecho es fijar un tipo de salida más alto y a partir de la contratación de esos productos poder beneficiarte de ese tipo inicial.
Esto es todo de momento, aunque ya os adelanto que estoy preparando unos videos con Jesús Lucía en los que seguiremos resolveremos cuestiones relacionadas con el mundo de las hipotecas. Saldrán en breve, pero hasta entonces, si te surge cualquier duda en la que podamos ser de ayuda, estamos a tu disposición. ¡Feliz semana!
Ciao Bell@s
